Banque : 19 services que vous ne devez jamais payer
Ouverture de compte, retrait dans votre banque, consultation de solde : 19 services bancaires doivent être gratuits selon la BCEAO. La liste complète.
Depuis 2014, une instruction de la BCEAO oblige les banques de l'UMOA à offrir 19 services gratuitement à leurs clients, de l'ouverture de compte au retrait au guichet automatique de votre propre banque. Voici la liste, et ce qu'elle ne couvre pas.
Ouverture de compte, retrait au guichet automatique de votre propre banque, consultation de solde : ces opérations sur votre compte ne devraient jamais vous être facturées. Une instruction de la Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) impose 19 services bancaires gratuits dans toute l'Union, Côte d'Ivoire comprise.
Ce que dit le texte
L'instruction n° 004-06-2014 du 25 juin 2014, signée par le gouverneur de la BCEAO, liste 19 services que les banques et établissements de crédit de l'Union Monétaire Ouest Africaine (UMOA) doivent offrir gratuitement à leur clientèle, sans aucune condition. Elle est entrée en vigueur le 1er octobre 2014 et reste aujourd'hui le texte de référence sur le sujet : la BCEAO n'a publié aucune instruction plus récente qui modifie cette liste.
Ce qui doit être gratuit
Trois catégories sont concernées. Pour l'ouverture et le suivi de compte : ouverture, délivrance d'un livret d'épargne, relevé mensuel, relevé annuel des frais, dépôt et retrait d'espèces dans votre propre banque, domiciliation de salaire, mise en place d'un prélèvement ou d'un virement permanent, et clôture de compte.
Pour les moyens de paiement : retrait au guichet automatique de votre banque, paiement par carte dans l'UMOA, consultation de solde, virement entre comptes de la même banque, encaissement de chèques régionaux et de virements nationaux ou internationaux.
Pour la banque à distance : les avis de débit et de crédit par voie électronique, ainsi que la consultation du solde au guichet automatique.
Combien ça peut vous coûter si vous ne vérifiez pas
Prenons un exemple hypothétique, pour illustrer l'enjeu : un client qui se voit facturer par erreur 500 FCFA pour son relevé mensuel et 300 FCFA par retrait au guichet automatique de sa propre banque, à raison de deux retraits par mois, paie 1 100 FCFA par mois pour des services censés être gratuits, soit 13 200 FCFA sur une année. Ce montant est fictif, mais il montre pourquoi relire son relevé de frais annuel, lui aussi obligatoirement gratuit, est un réflexe utile.
Ce qu'il faut nuancer
Une exception existe : le dépôt d'espèces reste gratuit, mais le timbre fiscal éventuellement dû sur l'opération n'est pas couvert par cette gratuité. Par ailleurs, la gratuité s'applique aux opérations effectuées dans votre propre agence ou banque : un retrait au guichet automatique d'une autre banque, par exemple, sort de cette liste.
Ce guide concerne le compte bancaire classique. Pour les frais de transfert d'argent par Mobile Money, un dispositif différent s'applique, que Nafa a détaillé dans son guide sur les frais Mobile Money et les preuves en cas d'erreur. Cette liste ne couvre pas non plus les nouveaux paiements instantanés entre banques et mobile money, ni ce que la BCEAO change aussi sur vos crédits : deux chantiers distincts de la banque centrale, traités séparément par Nafa.
Si une opération de cette liste vous est facturée, vous pouvez le signaler à votre agence en citant l'instruction n° 004-06-2014, puis à la BCEAO si le problème persiste.
À retenir : Depuis le 1er octobre 2014, 19 services bancaires (ouverture de compte, retraits et consultations de solde dans votre banque, virements internes) sont gratuits sans condition dans toute l'UMOA, alors vérifiez votre relevé de frais et signalez tout prélèvement abusif.
Sources
- Instruction n° 004-06-2014 du 25 juin 2014 relative aux services bancaires offerts à titre gratuit par les établissements de crédit de l'UMOA à leur clientèle (BCEAO)
- Communiqué de presse : Services bancaires à offrir à titre gratuit par les établissements de crédit de l'UMOA (BCEAO)
